Егер сіз ай сайын аз мөлшерде ақша бөлсеңіз, үй сатып алудың алдында ондаған жылдар өтеді. Бірақ егер сіз жинақ ақша салсаңыз, бұл тезірек болады. Өз пәтеріңізді сатып алу - біздің көпшілігіміз үшін ең маңызды мәселе. Бірақ елордада және басқа қалаларда жылжымайтын мүлік бағасы аспанға жетіп, олармен бірге бармақ. Көптеген адамдар 30-40 мың рубль жалақысы бар болса да, «біздің пәтерде қалай жиналуға болады» деген сұрақ туындайды. Тіпті кішігірім кірістермен де - ештеңе айта алмайды. Рас, капитал жинақтау кезінде матрас астында үйде ақша ұстау сияқты дәстүрлі құралдар пайдаланылады. Бірақ, мысалы, өзара қорларды («өзара қорлар») немесе «тиімді» банктік салымдарды «тарту» болса, онда сурет мүлде өзгеше болады.
Мәселен, сіз орта басқарушысыз. Сіз айына 42 мың рубль алады, соңғы жылдары 50 мың рубль мөлшерінде аз соманы жинады. Төрт жылда жеткілікті дәрежеде қауіп төндіретін болса, бұл қаражаттар жағымды саны нөлге тең болады. Ең бастысы - бірінші қадамды жасау. Бұдан әрі жеңілірек болады.
Тәуекелдерді кім қабылдамайды ...
Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды, сондай-ақ ай сайын табыстың жартысын аралас инвестициялық пай қорына жібере аласыз. Ең аз табысты табысты көрсететін «орта» таңдаған жөн, бірақ өсудің көшбасшыларының қатарына жатпайды (соңғысы кейде шетелден шыққаннан кейін). Соңғы жылдары мұндай инвестициялардың орташа кірістілігі шамамен 37% құрайды. Осы стратегияға байланысты төрт жылда елордалықтар 2 миллион 258 мың рубль (табақшаны қараңыз). Осы ақшамен өз пәтеріңізді сатып алу туралы ойлай аласыз.
Жалпы алғанда, осындай нәтижеге Индекс қорына салынған инвестициялармен қол жеткізуге болады (өз атауымен «МБВҚ индексі» сөзі бар). Дегенмен, мұндай инвестициялар үлкен тәуекелдермен байланысты, яғни жоспардан аз болуы ықтималдығы артуда. Бірақ сіз бес жыл ішінде 2 миллион рубльге дейін жете аласыз және ай сайын тек 10 мың рубльді кейінге қалдыра аласыз.
Кепілсіз ипотека.
Тәжірибе көрсеткендей, ол айына 10 мың рубль - бұл ең аз қолайсыздықты сезінесіз. Әрине, қысқа уақыт ішінде оны көбейту дұрыс стратегиямен ғана болады. Жақсы ескі тәсілмен (ақшалай қаражат - қорапта) сіз ипотеканы бастапқы төлеуден сақтайсыз. Екі жылдан кейін айтар болсақ, тәуекелге ұшыраған кәсіпорындарда айына 10 мың рубль мөлшерінде (мысалы, 12 пайыздық мөлшерлемесі бар банк депозитіне) салынған инвестиция көлемі 260 мың рубльге жетеді. 2 млн. Рубльді жинау 11 жылға созылады.
Пәтерді ипотекаға сатып алу үшін сіз бастапқы жарнаны жинауға баса назар аударуыңыз керек. Егер пәтердің құнынан 20% болса, 400 мың рубль жинау қажет. Бұл соманы тәуекел дәрежесі төмен деңгейде жинау үш жылға созылады.
Сізге тағы бір пайдалы қаржы трюкті ипотека жасауға шешім қабылдадыңыз ба? Мысалы, пайыздар төлегеннен кейін және кірісіңізден қажетті ең көп шығындар белгілі бір мөлшерде болады. Оған, атап айтқанда, орташа тәуекелге ие болатын өзара инвестициялық қорларда инвестициялауға болады. Екі жыл ішінде орташа кірістілік 20% болса, сіз несие бөлігін мерзімінен бұрын өтеуге және банктік құлдықтан шығуды тездетуге лайықты соманы ала аласыз.
Мен қанша жұмсаймын?
Жинақтау үшін өз қаржыңызды тиімді басқаруды, ең болмағанда шығындарды бақылау деңгейін жоспарлау өте маңызды. Мәселен, өткен жылдың соңында ірі батыс компаниясында жұмыс жасайтын жас қыз кеңесшіге сұрады. Айына 80 мың рубль табыс тапты. Шет аймақтардағы пәтер сатып алу үшін ол 1,3 миллион рубльге ие болмады. Қыз осы ақшаны сақтай алмайтынына сенімді болды. Алдыңғы үш жылда ол 200 мың рубльді ауыстыра алды. Шықты, бұл мәселе барлық жұмсалады. Қажетті шығынды (азық-түлік, киім-кешек, пәтерді жалға алу және т.б.) есептеп, олар бірлесе отырып айына 45 мың рубль жұмсалатындығын анықтады. Қалғандары - өзінен-өзі бас тартуға болатын өзіндік қалдықтар. Ай сайынғы 35 мың рубльді сақтап қалсаңыз, 420 мың бір жыл жиналады, екі жылда сіз 840 мың рубль және 200 мың рубль аласыз. қазірдің өзінде бар жинақ ақшалары. Пәтерді 1,3 миллион рубльге сатып алу үшін жалпы сомасы 260 мың рубльді хабарлау қажет, бұл жинақтау қиын емес. Негізінде олар тіпті қарызға алуы мүмкін. Осылайша, сіз осындай пәтерді екі жылдан сегіз айға дейін үнемдей аласыз. Егер сіз депозиттік шотқа ақшаңызды үнемдейсіз, онда сіз үш ай бұрын мақсатқа қол жеткізе аласыз.
Қарапайым арифметика
Жыл | Бастапқы сома, руб. | Ай сайынғы төлем, руб. | Тиімділігі | Нәтиже, руб. |
2008 ж | 50,000 | 21,000x12 | 37% | 402,000 |
2009 ж | 21,000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 ж | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 ж | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Егер пәтер сатып алуды қалайтын болсаңыз, онда бюджетті оңтайландыру қажет. Бұл үшін не істеу керек?
1. Түрлерін (өнімдерін, міндетті төлемдерін, киім-кешектерін, баланы оқытуды және т.б.) және мақалалармен бөлу.
2. Азайтуға болатын шығындарды анықтап алыңыз (өнімді ірі көлемде сатып алыңыз немесе «өлі» маусымда демалыста болыңыз).
3. Рационалды емес және негізсіз шығындардан аулақ болыңыз (мысалы, зергерлік бұйымдарды жиі сатып алу).
4. Кірістер мен шығыстардың теңгеріміне негізделген ай сайынғы инвестиция көлемін анықтаңыз.
Дегенмен, пәтерді үнемдеуге тура келетінін түсіну керек. Бұл, әрине, мүмкін, бірақ айтарлықтай күш қажет. Тіпті кейбір құрбандарды талап етеді. Бірақ PIF-ларда болған барлық ақшаларды инвестициялаудың қажеті жоқ. Сіз күтпеген шығындар болған жағдайда оларды алып тастау үшін банк салымы бойынша ақша қалдыруыңыз қажет. Бұл өзіңізді сенімді сезінуге көмектеседі. Бірақ негізгі кеңес: барлық ақшаны матрацтың астында ұстамаңыз. Олар сізге жұмыс істеуге рұқсат етіңіз. Және сіздің арманыңыз.